Отличие займов в автоломбарде от кредитов в банке

Специалист сервиса залогового кредитования Credeo.ru Светлана Александрова расскажет вам о том, чем отличается займов в автоломбарде от кредитов в банке.

Начнем с того, что кредитование зародилось еще в древние времена, когда богатые давали в долг бедным. Сегодня кредиты берут люди, независимо от их статуса в обществе и материального положения. Если раньше получение кредита означало, что человек находится в кризисном положении и имеет проблемы с финансами, то сегодня это может означать, что человек временно не имеет доступа к личным средствам, которые инвестировал и не может изъять их быстро из оборота.

Сегодня в банке вполне реально получить в кредит крупную денежную сумму, при этом процент будет вполне посильный, однако, нужно быть готовым к тому, что сначала придется собрать внушительный пакет документов, а также заручиться поддержкой поручителя. Достойной заменой банкам выступают ломбарды.

Автомобильные ломбарды готовы выдать средства без большого количества официальных бумаг. Единственное условие – в качестве залогового имущества должен выступать автомобиль заемщика. Машина будет являться гарантией того, что ломбард получит свои деньги обратно несмотря на любые изменения и трудности в жизни клиента.

Принципиальные отличия

И банки, и ломбарды – организации, которые давно функционируют на рынке кредитования. Это значит, что клиенты им доверяют одинаково.

В чем же разница между ними:

• Пакет документов, который нужно подать для получения кредита, существенно отличается. И в том, и в другом случае автомобиль клиента будет служить в качестве залогового имущества, которое является гарантией платежеспособности заемщика. Однако, в банке у клиента попросят предоставить огромный список бумаг, необходимый для принятия решения и выдачи займа.

Если в ломбарде список документов включает паспорт и документы на авто, то в банке дополнительно попросят предоставить справку о доходах, документы, которые подтверждают, что у человека чистая кредитная история, согласие супруги/га на получение кредита, если транспортное средство было приобретено в браке.

• Время ожидания рассмотрения вопроса выдачи кредита и его оформления существенно отличается. За счет проведения проверок в банках этот процесс затягивается на период до месяца, в редких случаях ответ могут дать на протяжении нескольких дней. У ломбардов есть преимущество благодаря их специализации на срочных займах. Всего за несколько часов будет рассмотрена заявка, проведена оценка автомобиля и оформлен договор.

Что касается оценки залогового имущества, то она проводится в обоих случаях, поскольку от этого зависит размер кредита, который может быть выдан. К автомобилю выдвигается ряд требований, например, возраст иномарки не может быть более 8 лет, а отечественной машины – более 5 лет. Будет оцениваться как внешний вид авто, так и его техническое состояние. Оценщик при осмотре должен выявить неисправности, снижающие цену. Если есть дополнительное оборудование, это наоборот поднимет стоимость транспортного средства. Исходя из этого, напрашивается вывод, что на осмотр нужно приезжать на подготовленном автомобиле.

• Процентные ставки в банке и ломбарде также отличаются. Банк устанавливает фиксированную ставку, в среднем 17% годовых, в то время как ломбарды устанавливают постоянный процент, чаще они выдают кредит под 0,2-0,3 % в день.
• Отличаются и сроки кредитования. Выдача на длительный период кредитов в автоломбарде невыгодна для последних. Максимальный срок кредитования у них 12 месяцев, чаще же речь идет о выдаче краткосрочного займа на период до 30 дней. Банки же выдают кредиты на несколько лет, в результате клиент существенно переплачивает, выплачивая кредит.
• Если в банке удастся заложить лишь легковую машину, то ломбарды готовы принять грузовой и водный транспорт, спецтехнику и т.д.
• Ломбарды не интересует, с какой целью человек занимает у них деньги, в то время как банки выдают исключительно целевые кредиты. Например, старый автомобиль может быть заложен для получения кредита на приобретение новой машины.
• В ломбардах чаще всего отсутствуют комиссии на досрочное погашение кредита, поэтому именно в это финансовое учреждение лучше обращаться тем, кто планирует вернуть деньги до окончания срока кредитования. Банки вынуждены устанавливать различные штрафные санкции при досрочном погашении, поскольку в противном случае они не получат ожидаемой прибыли от выдачи займа.

Как сделать правильный выбор

В каждой отдельной ситуации решение о том, где взять кредит – в банке или в ломбарде – лучше принимать, хорошо взвесив все за и против. Например, человеку, который нуждается в крупной денежной сумме на короткий период, можно обратиться в автоломбард, где при досрочном погашении предусмотрены поощрения в виде пониженной процентной ставки. На оформление договора уйдет всего несколько часов, после этого заемщик сможет свободно распоряжаться полученными деньгами. Если человек никуда не торопится, он может обратиться в банк, где, не спеша, рассмотрят его вопрос, однако, деньги выдадут под более низкий процент.