Как избежать блокировки счета

Центробанк уточнил основания для блокировки банковских счетов турфирм.

На фоне сообщений о блокировке счетов турагентств на основе изменений федерального закона N115-ФЗ, вступившего в силу 28 января 2018 года, «Турпомощь» провела консультации с представителями Банка России и других коммерческих банков. По их итогам выработаны рекомендации для владельцев турагентского бизнеса, в том числе еще раз уточнены признаки сомнительных операций: систематическое снятие крупных сумм наличных денежных средств (при этом особое внимание стоит обращать на снятие 80% и более от оборота по счетам, то есть обналичивание);

регулярное зачисление денежных средств на счета физических лиц с последующим снятием этих средств, либо переводом на счета третьих лиц в течение нескольких дней;

проведение операций, связанных с неправомерным возмещением НДС при экспорте товаров;

осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла, либо не соответствует характеру деятельности клиента, либо обладают признаками фиктивных сделок. Признаками сомнительных операций также может быть перевод резидентов в пользу нерезидентов по договорам об импорте работ, услуг без одновременной уплаты НДС, по сделкам купли-продажи ценных бумаг за товары, приобретаемые у нерезидентов на территории России, либо за ее пределами, но не пересекающими таможенную границу. Среди признаков необычных операций выделено зачисление денежных средств от большого количества других резидентов с последующим их списанием, слишком оперативное списание со счета, регулярное проведение транзитной операции, минимальная налоговая нагрузка на деятельность, неуплата налогов или уплата в незначительных размерах. Одновременно признаками необычных операций при проведении международных расчетов становится сам получатель денежных средств, если он — третье лицо, факт регистрации получателя платежа на территориях с льготным налоговым режимом, переводы в пользу нерезидента в виде авансовых платежей по договору об импорте товаров, если условия расчетов и поставок не соответствует сложившейся внешнеторговой практике.«Турпомощь» рекомендует представителям турагентского бизнеса: проверять партнеров через поиск сведений в реестре дисквалифицированных лиц, а также через сервисы проверки контрагентов;

своевременно платить налоги, доля которых в дебетовым обороте должна начинаться с 0,9%;

при этом пользоваться услугами только одного расчетного банка, так как при наличии счетов в нескольких банках о факте оплаты налогов по счету в одном банке другой банк может и не знать;

предоставлять документы и информацию по запросу банка, поскольку банк обязан собирать сведения и документы по банковским операциям и иным сделкам, а клиент обязан их предоставлять;

использовать безналичные расчеты с контрагентами и сотрудниками;

грамотно заполнять назначение платежей в платежном поручении, где должны быть указаны назначение платежа, наименование товаров работ и услуг, номера и даты договоров, товарных документов и другая информация. Чем подробнее и понятнее заполнено назначение платежа, тем меньше дополнительных вопросов возникнет у банка.