Микрозаймы в новых МФО. Стоит брать или нет?

Микрозаймы — это краткосрочные небольшие денежные средства, которые выдаются человеку на срок менее 30 дней. Их выдают микрофинансовые организации, которые работают по упрощенной процедуре регистрации, часто без подтверждения дохода и гарантий. В отличие от банков, МФО предоставляют быстрый доступ к деньгам, но взимают более высокие процентные ставки. Это определяет круг лиц, обращающихся за микрозаймами, — в основном, люди, которым крайне нужны деньги, но по каким-то причинам они не могут получить кредит в банке.

Тема микрозаймов очень актуальна, так как время от времени появляются новые МФО, предлагающие разнообразные условия и акции для привлечения клиентов. Некоторые компании могут быть очень прибыльными, особенно для новых заемщиков, хотя здесь также есть существенные риски, от скрытых комиссий до мошеннических схем. В этой статье будет рассмотрено, как оценить надежность МФО и стоит ли брать микрозаймы от малоизвестных организаций.

Как появляются новые МФО и чем они отличаются от давно работающих компаний

Новые МФО — это молодые микрофинансовые организации, которые только начинают свою деятельность на рынке кредитования. Они возникают или существуют по разным причинам: кто-то хочет войти в перспективную нишу, а кто-то создает МФО, чтобы быстро получать прибыль за счет высоких процентных ставок. В отличие от устоявшихся фирм, новые МФО часто предлагают более выгодные условия для привлечения клиентов — например, нулевой процент или скидки. Хотя при отсутствии репутации и проверенной клиентуры такие организации могут нести неявные риски.

Прежде чем брать в долг, убедитесь в легитимности новой МФО. Все официальные микрофинансовые компании должны сначала зарегистрироваться в реестре Центрального банка РФ, а также получить лицензию. Это можно подтвердить на сайте Центрального банка или других специализированных сервисах. На сайте Финикси.ру, размещены списки новых МФО на этой странице https://finixi.ru/novye, где вы можете узнать об их условиях; также там показаны рейтинги и актуальная информация о кредитных предложениях.

Основные условия микрозаймов в новых МФО

Первичные условия микрозаймов в новых МФО могут быть как выгодными, так и опасными, поэтому важно рассмотреть их подробно. Процентные ставки в таких фирмах, как правило, выше, чем в крупных компаниях, но для привлечения клиентов предусмотрено несколько акций. Например, вы можете получить свой первый заем под 0%, бонусы за своевременное погашение или снижение ставки за повторные заявки. После льготного периода процентная ставка может быть довольно высокой, поэтому необходимо внимательно читать договор.

Условия и суммы займов в новых МФО обычно зависят от политики компании, но стандартные условия следующие:

• сумма займов от 1 000 до 30 000 рублей (в некоторых случаях до 100 000 рублей).
• срок займов от 7 до 30 дней, иногда до 12 месяцев.

Получить деньги можно следующими способами:

• на банковскую карту — быстро и удобно;
• на электронные кошельки Yoomoney — удобно для онлайн-платежей;
• наличными через системы переводов или в офисах партнеров.

Выбирайте условия кредита, учитывая не только процентную ставку, но и простоту получения и возврата денег.

Преимущества и недостатки новых МФО

Есть несколько преимуществ, из-за которых заемщик может предпочесть МФО, которая является новой на рынке. Самое главное, простые и быстрые процедуры подачи заявок без ненужных проверок привлекают владельцев плохой кредитной истории. Недавно созданные МФО обычно предлагают некоторую форму стимулирования для привлечения клиентов, например, нулевой рейтинг первого займа или сниженные ставки повторных заявок. Кроме того, новая МФО использует современные технологии и может предоставлять онлайн-услуги, которые включают подачу заявок, получение денег и могут быть не очень строгими при выдаче займов.

Как бы то ни было, новые МФО имеют некоторые существенные недостатки, которые должны насторожить потребителей. Процентная ставка может стать крайне невыгодной, что сделает кредит очень дорогим после истечения льготного периода. Очень немногие компании имеют гарантию своей надежности просто потому, что они не так давно на рынке. Заемщики также могут обнаружить нераскрытые сборы и необоснованные условия, скрытые мелким шрифтом, а не подтвержденная репутация повышает вероятность столкнуться с мошенниками.

Как выбрать надежную новую МФО?

Законность и прозрачность должны быть первостепенными при выборе новой МФО. В первую очередь необходимо посмотреть регистрацию и лицензирование в реестре ЦБ РФ, сделать это можно через официальный сайт регулятора. Условия кредитования должны быть недвусмысленно прописаны в договоре — никаких скрытых платежей и запутанной схемы расчета процентов. Обязательно следует учитывать отзывы и рейтинги на независимых сайтах — они подскажут, насколько компания честна со своими клиентами.

Вот некоторые предупреждающие знаки, при которых лучше не иметь дело с МФО:

1. Фирма не зарегистрирована в ЦБ или ее данные сложно подтвердить.
2. В договоре есть размытые формулировки и не прописаны явно условия расчета процентов.
3. Частые отзывы включают такие моменты, как скрытые платежи, проблемы с возвратом денег или агрессивный способ взыскания задолженности.
4. Служба поддержки либо не отвечает, либо отвечает с задержкой.

Если какой-либо из этих пунктов вызывает сомнения, лучше поискать альтернативную МФО, имеющую хорошую репутацию.

Альтернативы микрозаймам в новых МФО

Если условия новых МФО кажутся подозрительными, следует рассмотреть другие кредитные линии. Одной из ликвидных линий может быть банковская кредитная карта, и тогда можно снимать по карте по нулевой процентной ставке в течение определенного льготного периода (обычно 50–100 дней). Это удобнее и безопаснее, чем получение микрокредита без требований к кредитной истории, но требует отличной кредитной истории, чтобы получить одобрение банка. Другая линия — обратиться к зарекомендовавшим себя крупным МФО, которые давно существуют в отрасли и чьи условия понятны.

Более того, стоит добавить, что потребительские кредиты от банков могут быть более выгодными в случае больших сумм.